车险市场向来是财险公司的必争之地

车险市场向来是财险公司的必争之地。

在四大互联险企中，众安财险、安心财险和泰康三家已上马了车险业务。然而，《国际金融报》采访发现，当人保、平安和太保“老三家”稳稳占据传统财险市场垄断地位时，它们并未在正崛起的互联保险市场落伍，相反，它们又试图在新领域复制这种垄断格局。

这种“气势”对成立时间不长的互联保险公司而言，无疑是一种压力，甚至寸步难行。

不及预期

2015年5月，众安率先做起了车险业务；2016年9月，安心财险拿下了车险牌照；2017年2月，泰康也发布了车险产品。在四大互联险企中，上述三者显然比易安财险幸运，早早拿到了车险批文。

然而，从今年上半年的车险保费规模看，部分险企的车险业务更像是鸡肋一样的存在。

据安心财险相关负责人对《国际金融报》介绍，2016年9月获得车险批文后，安心财险在北京、深圳和广东三地经营车险业务。截至8月27日，今年以来，安心互联车险签单保费为1.13亿元。截至6月30日，安心财险车险签单含税保费为7295万元，仅6月单月安心互联车险的签单保费为2700万元。

那么，最早拿到批文的众安表现如何?

2016年年报数据显示，车险业务并未被列入该公司前五大险种中。而据一位不愿透露姓名的财险人士对《国际金融报》透露，众安2016年车险收入仅为300万元，2017年上给别人坐山观虎斗的“渔翁得利”了呢！因而半年的车险保费收入也并未超过1亿元。

随后，也向众安相关人士问询关于2017年公司车险业务的具体数据，但截至发稿，对方并未给予回应。

据了解，今年上半年，保监会新批复了众安保险在广东、深圳、江西、厦门、河南、安徽、江苏、浙江（除宁波）、河北、天津、北京、上海等12个省市实行机动车综合商业保险示范条款，特种车综合商业保险示范条款，摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款，机这过程虽然辛苦动车单程提车保险示范条款。加上此前众安保险拿到车险牌照的“五省一市”（黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛），自此，保骉车险目前已正式开通18省市的业务范围，覆盖北、上、广、深一线市场，及全国车险保费市场的66%区域。

为何众安并未发挥出优势?

一位不愿透露姓名的财险人士在接受《国际金融报》采访时称，“众安互联车险业务没有起色有三方面的原因：其一，公司管理理念存在问题，其过分依托互联而拒绝传统销售；其二，与股东平安合作，在用平安的保单时签署的协议是30%的手续费，自身成本和利润受限的同时也不利于维护客户；其三，人才储备方面，缺乏车险出身的专业人士，而重视技术出身的互联人才和保监行政人员，让这些非车险人士做营销欠缺专业性，导致投入与产出失衡。”

而根据中泰证券此前的一份研究报告分析，按照众安最初的融资计划预测，原本众安2015年的车险保费收入应该达到1亿元，2016年约为13亿元，2017年、2018年、2019年将可能突破30亿元、60亿元与110亿元，到2020年达到180亿元，以此对应的车险业务估值约为500亿元。然而，根据当前的经营状况，众安的车险业务与原计划相去甚远。

另一家互联保险公司泰康又如何呢?

今年2月底拿到车险经营资质的泰康还在努力，但重心依然不是车险。

泰康相关人士在接受《国际金融报》采访时表示，“泰康于2016年底拿到车险的经营资质，于2017年2月28日陆续在北京、山东（不含青岛）和湖北三地开始经营。今年6月，刚刚启动泰康人寿代理人渠道进行销售。今年7月，泰康车险推出闪赔服务，通过OCR技术，使用户通过上传照片即时实现理赔。泰康车险业务目前尚属起步阶段，尚未大量铺设线下代理机构。当前车险工作重心还是以夯实业务基础，提升用户体验，完善理赔服务为重。随着新业务的不断发展，逐步发力，未来可期。”

当问及今年上半年车险保费收入数据时，对方仅表示，具体业务数据以保监会官方披露为准。

注意到，泰康第一大险种依然是意外险。在问及今年意外险比例是否会下降时，泰康表示，意外险对公司而言更多的是一种获客方式，通过意外险不断积累互联保险经验，增强大数据经营和运营服务。而随着健康险领域新产品的不断创新，预计今年意外险比例会有所下降。

内忧外患

在业内人士看来，当前大环境下，互联险企只有真正抓住消费者体验、维护好客户，配合一些好的管理理念，才能逐渐取得互联车险市场的优势。

安心财险相关人士对表示，公司在车险业务方面之所以实现保费快速增长，除了设立35个服务中心外，还与8000多个服务供应商达成了合作协议，实现了线上线下无缝对接。此外，该公司能够吸引客户，还有一些具体的服务客户的措施，比如，从承保到理赔都在端一键解决，理赔款统统提前到手，修车、提车不用垫付；定损事故勘察也是线上搞定等服务。

不过，一位互联财险公司人士对《国际金融报》表示，安心财险车险业务虽然在快速发展，但用“内忧外患”来形容其面临的环境一点儿都不夸张。

“监管部门对创新业务的从严控制，使得无法在更多地区开展业务；内部技术部门的弱能，直接钳制与合作平台的对接。”该人士表示，监管政策的不断变化，使得互联险企与平台很难实时对接，这对报价以及核保的及时性和准确率都提出了挑战，而渠道的拓展也限制了其保费增长。

目前，互联险企的发展可谓是夹缝中求生存。公开数据显示，上半年，共有62家险企开展互联财险业务，其互联保费总额约为237.7亿元。其中，平安、人保财险、众安保险、太保产险、大地保险等前五大公司的收入占比就超过了六成，分别为68.7亿元、26.6亿元、25.7亿元、14.2亿元、10.5亿元。这其中，只有众安一家是互联险企，其他均为传统险企。